З 1 червня чинності набирають нові ліміти на карткові перекази та перекази за реквізитами IBAN у банків-підписантів меморандуму «про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг», який вводить так званий ризикоорієнтований підхід до обслуговування клієнтів фінансових установ.

Розповідаємо, що варто знати.

Які тепер ліміти?

• Для клієнтів «середнього» та «низького» рівнів ризику ліміт з 1 червня становитиме до 100 000 грн на місяць (до 1.06 було 150 000 грн/місяць).
• Для клієнтів «високого» рівня ризику – до 50 000 грн/місяць.

На які перекази вони поширюються?

• Обмеження стосуються переказів, здійснених фізичними особами на рахунки інших контрагентів через банківські картки або реквізити IBAN, як в межах України, так і за її межі.
• Ліміти не поширюються на платежі за товари та послуги, зокрема на оплату комунальних послуг або покупки в магазинах.
• Також вони не поширюються на перекази коштів між картками клієнта в одному банку. Тобто, якщо ви перекидаєте з однієї своєї картки гроші на іншу в одному й тому самому банку, сума може бути більшою. Але якщо ви спробуєте перекинути гроші зі своєї картки mono на «ПриватБанк», на таку операцію будуть поширюватися ліміти.
• Ліміти також не будуть поширюватися на офіційні зарплати, пенсії, соціальні виплати, інші підтверджені інші доходи (про це трохи нижче) чи волонтерські збори.

Як визначити свій рівень «ризиковості»?

Точних критеріїв не наводять, оскільки це вже підпадає під виконання фінустановами вимог фінансового моніторингу – а там все дуже секретно. Що можна сказати напевно, під особливу увагу потрапляють «дропи«, ФОП, яких підозрюють в участі у схемах дроблення великого бізнесу, ухилення від сплати податків тощо, або клієнтів, які провадять незареєстровану підприємницьку діяльність або ж займаються нелегальними операціями.

Українців, як чесно отримують дохід, сплачують податки, офіційно займаються волонтерством та не беруть участі у сумнівних схемах, це не торкнеться.

Кого це стосується?

Усіх, чиї місячні доходи перевищують 100 000 грн. Однак, якщо ці доходи легальні, клієнт має документальне підтвердження походження коштів та сумлінно сплачує податки, він може подати до банку заяву про підвищення ліміту до потрібної йому суми на період в один квартал, надати документи на підтвердження – і обмеження знімуть.

Разом з тим, як відзначають у «ПриватБанку», згідно з їхніми статистичними даними дані обмеження вплинуть на операції не більше ніж 1,5% від загальної кількості клієнтів банку.

«Частина клієнтів, на яких можуть вплинути ці обмеження, вже мають підвищені ліміти завдяки поданим заявкам або індивідуальним рішенням банку, зокрема на основі підтверджених доходів», – відзначають у банку.

Що буде, якщо перевищити ліміт?

Про це не хвилюйтесь – ви не зможете його перевищити. Банк заблокує перекази понад лімітовані 100 000 грн на місяць, тож ваші гроші просто залишаться на рахунку та будуть розблоковані для переказів у наступному місяці. Ви все ще зможете здійснювати на них покупки, розраховуючись через термінал.

У деяких банках вже розробили механізми, які спрощують управління лімітами. Наприклад, «ПриватБанк» заздалегідь інформує клієнтів, коли залишок їх ліміту досягає 50% або 80%.

А якщо у мене 100 000 грн в одному банку, і ще 100 000 грн в іншому?

Згідно з умовами меморандуму, банки-підписанти будуть обмінюватися інформацією між собою та з державними органами. Інша справа, якщо серед цих банків немає підписантів меморандуму, адже він – не обовʼязковий і є лише рекомендацією НБУ для фінустанов.

З іншого боку, законотворці вже працюють над тим, щоб збільшити штрафи за порушення фінмоніторингу. Якщо такі норми приймуть в законодавство, це може призвести до ще більшої уваги банків (усіх, хто не хоче платити сотні мільйонів штрафів) до своїх клієнтів. А тут для клієнта вже головне, щоб не сталася ось така прикра історія.